Financiación bancaria para pymes: 33 razones para no darla

Financiación bancaria para pymes: Ser o no Ser

"financiación bancaria para pymes"

Tienes derecho a la financiación!

Y no te la dan!!

Malotes que son los bancos.

Pero, la financiación no es un derecho adquirido que tú tengas.

[piopialo vcboxed=”1″]La financiación no es un derecho adquirido que tengas por tu cara bonita[/piopialo]

Le prestarías dinero a cualquiera? Sin ver nada de nada. Solo por su cara bonita?

Yo al menos, no.

Ayer, durante la clase “Cómo financiarse y no morir en el intento”, en el I Foro 50 PlusNet en Villanueva de la Cañada, me preguntaban por las 5 razones más habituales por las que la financiación bancaria para pymes es denegada por las entidades.

Trabajando con los participantes en sus casos particulares no me salian 5. Oyéndoles me venían muchos más a la cabeza.

Así que al volver a casa decidí sentarme y ponerlas por escrito.

A ver cuántas conseguía…

Me salieron 33 causas por las que se puede denegar o no aceptar una financiación bancaria para pymes: sea la operación que sea, tanto financiación del circulante como financiación de inversiones.

Uhm! pensé, de esto hay que escribir un post.

Dicho y hecho.

Lo que no te mata te hace más fuerte.

Pero lo que quiero es que me ayudes.

Quiero hacer mi primer post colaborativo contigo. Donde tú seas una parte importante del mismo.

Lo que te propongo es sistematizarlo. Listarlo.

Hacemos una lista para ver cuáles son las causas en las que un banco no da dinero? Cuento contigo, no me falles, vale?

33 razones (o más) para no dar financiación bancaria para pymes

"financiación denagada"1. El destino de los fondos no está claro

2. El Destino es cancelar deudas de otras entidades

3. No justificar el destino documentalmente (presupuestos, proformas…)

4. La empresa se dedica a actividades especulativas, ilegales o de dudosa reputación

5. El plazo planteado es mayor del necesario

6. El plazo planteado es menor del aconsejado

7. La capacidad de pago no queda suficientemente demostrada

8. Tu capacidad de pago no es suficiente para los compromisos a adquirir

9. Tu estructura financiera está totalmente desequilibrada

10. Las proyecciones presentadas son solo estimaciones sin relación alguna con la realidad

11. La empresa está excesivamente endeudada

12. La empresa no aporta suficiente capital en el proyecto

13. Las pérdidas con causa inmediata de denegación de la financiación

14. Empresas con fondos propios negativos

15. No avalar la operación"Financiación bancaria para pymes"16. No aportar garantías suficientes

17. Las garantías han variado sustancialmente (bajado) desde la última operación

18. Business Plan Increíble (vamos, que no se lo cree nadie)

19. Existen Rai

20. Existen Asnef

21. Hay demandas judiciales abiertas

22. Hay retrasos en los pagos de operaciones con entidades financieras

23. Tener un mal historial crediticio: retrasos, pagos parciales, incumplimiento de condiciones pactadas, …

24. La empresa está en mora en alguna de las entidades con las que trabaja

25. El sector no es financiable por la evolución del mismo o por política de la entidad

26. Ser un cliente espontáneo, nuevo, no hemos tenido relación previa con la entidad

27. La empresa no tiene más relación con la entidad que la operación ya propuesta

28. Los clientes de la empresa no son adecuados, tienen incidencias de pago

29. Información insuficiente

30. La información aportada está incompleta

31. La información no está actualizada

32. Hay incoherencias entre la documentación contable de la empresa y la fiscal

33. La aportación de documentación falsa y/o engañosa

Uff!!

33 razones por las que la financiación bancaria para pymes puede ser denegada.

[piopialo vcboxed=”1″]33 razones por las que la financiación bancaria para pymes puede ser denagada[/piopialo]

Da lo mismo que cumplas una o varias.

Lo normal es que denieguen la operación.

Ahora te toca a ti

Acabo de listarte 33 causas por las que financiación bancaria para las pymes puede ser denegada.

Pero hay más, muchas más.

Estoy tan convencido que, como te he dicho antes, quiero que este sea un post colaborativo. Quiero contar con tu ayuda.

Este post lo acabo de reeditar.

Cuando lo lancé erá un “pipíolo” en esto del blogging y de twitter. Sin embargo, hubo mucha participación, aunque no supe darle continuidad en el resto de redes sociales.

Tampoco contaba contigo. Ni tenía la Comunidad que tengo hoy.

Colabora conmigo. 

"conseguir financiación"

De esta forma ayudaremos, tú y yo, todos los que nos sumemos a esta lista, a todos lo que tienen pensados solicitar financiación bancaria para pymes para que puedan saber cuáles son todas las causas por las que se deniegan o no aceptan operaciones.

Mi objetivo es hacer una guía con todas esas causas, razones y/o excusas por las que no se aceptan las operaciones de financiación o se deniegan una vez planteadas.

Cómo puedes colaborar?

Puedes hacerlo de 2 formas:

1. Dejando tu comentario más abajo, en este mismo post, o

2. Publicando un tuit con el hastagh #nodanfinanciacion

Iré actualizando el post con ambas opciones.

Si quieres ir viendo las aportaciones de los colaboradores solo tienes que ver el post “#nodanfinanciación...” que iré actualizando con todos vuestros tuits. Ya hemos llegado a las 50 razones para no dar financiación bancaria para pymes.

Una forma muy gráfica de ir siguiendo la evolución de este reto que he asumido. No dejes de seguirlo.

Recuerda: el hastagh para enviar vuestras aportaciones es #nodanfinanciación.

Te espero, no me falles!!.

 

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7 comentarios en “Financiación bancaria para pymes: 33 razones para no darla

  1. Yo tengo 2 motivos para #nodanfinanciacion:
    El sector en el que trabajas, o vendes son conflictivos y me puede complicar la devolución.

    No has entregado las cuentas del último ejercicio x el registro.

    • Si Ferni, son dos razones contundentes que sirven para denegar/rechazar financiaciones. Hay que conocer lo que piensa la banca del sector en el que te mueves y hay que cuidar la relación con ellos y la presentación tanto documental como personal que les hagamos de nuestra financiación. Algo que seguro que hacemos en nuestras reuniones de ventas (o de compras). Por qué no lo hacemos con la financiación? No se trata de vender nuestro proyecto para que nos de dinero? Muchas gracias por tu comentario, Ferni!

  2. Hay otra posibilidad que ni siquiera depende de ti. Si al banco le es más rentable prestar a otro tipo de entidades y con menor riesgo. Comprar el dinero al 0,25 al BCE (a lo que esté ahora) y prestarselo al estado para financiarlo. Tiene la ventaja que es más probable que el estado no quiebre y que le devuelva los favores en formas que una PYME no puede soñar. Y asumiendo que el límite que tienen los bancos es limitados, ante estas dos opciones, está claro que van a prestar a estados y ayuntamientos antes que a PYMES. Eso sin contar que gran parte del dinero que reciben del BCE lo usan para ajustar su balances que los tienen (o tenían) un poco trastocados.

    Así que o tienes un proyecto con que ofrezca algo mejor -lo cual no es fácil- la opción del banco está clara.

    • Así es José y como dices aquí no podemos hacer nada. O si? Yo estoy viendo operaciones, grandes y pequeñas, a por las que los bancos se lanzan en plancha. Normalmente líneas de financiación BEI, Banco Central Europeo, incluso ICO. La razón: estos organismos asumen una parte del riesgo de impago de las operaciones, entre el 50 y el 60%. Si encima la empresa es atractiva, tiene recorrido y la financiación es interesante es un coctel irresistible para ellos. Muchas gracias por tu comentario, Jose!!

  3. La entidad supedita la financiación a la firma de productos adicionales que en muchos casos sólo pretenden inflar la cuenta. Puede tener una finalidad de eludir los límites de la Ley de Represión de la Usura, de ocultar el intercambio real de prestaciones o simplemente de que el cliente deje de pedir. En este último caso, a efectos de tu lista, se trata de una “denegación tácita”. Ejemplos:

    .- Cliente mío PYME que le pide a la entidad renovación de línea de crédito y a cambio se le pide que rubrique contrato de intercambio de tipos de interés (un swap).

    .- Cliente mío PYME que para refinanciar deuda también tendría que firmar un swap, absolutamente prescindible de cara al objeto o vaivenes de la refinanciación.

    • Totalmente de acuerdo contigo, José. Es una forma “elegante” de decir no quiero trabajar contigo o lo vas a hacer en las condiciones que yo te diga y a pasar por el aro. Lo subo al post en cuanto actualice el post. Gracias por tu comentario!

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