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7 objetivos de un buen Dossier de Financiación

"Dossier de Financiación"

El dossier de financiación es tu “navaja suiza” para negociar con la banca

Si quieres conseguir financiación te van a escudriñas hasta debajo de las uñas!!

Van a querer saberlo todo de ti!! Van a querer averiguarlo todo de tu negocio.

"Dossier de Financiación"

Necesitas enamorar al banco al que le pides crédito. Y para eso necesitas un buen Dossier de Financiación.

Hoy quiero dejar claro contigo los 7 objetivos que un dossier de financiación que se precie tiene que alcanzar si quiere conseguir financiación.

En otros post hemos hablado de ¿Por qué debes tener un Dossier de Financiación?, hemos visto toda la documentación y sus partes que te resumí en El Dossier de Financiación en 10 post, parte 1 y parte 2 y también te he contado Cómo mejorar tu Dossier de Financiación para conseguir financiación.

#1 Presentar tu operación

Tu sabes lo que quieres.

Seguramente, lo tienes muy claro. O quizás no tanto.

Pero si no se lo cuentas a tu banco el no podrá saber.

[piopialo ]Necesitas comunicar bien tus necesidades para conseguir financiación[/piopialo]:

  • Para qué quieres el dinero,
  • Cómo lo quieres y
  • Durante cuanto tiempo lo necesitarás,
  • Qué piensas ganar con él,
  • Qué beneficios tienes pensado obtener con esa financiación
  • Etc.

Insisto, tienes que comunicarlo y hacer que te entiendan.

#2 Destacar tu empresa

[piopialo ]Si ni siquiera saben quién eres cómo te van a dar financiación[/piopialo]

El banco necesita conocerte:

  • Tiene que saber lo que haces,
  • En qué te diferencias de tu competencia,
  • Qué proyectos singulares, relevantes, has llevado adelante y
  • En qué proyectos y con quien te encuentras metido

Al destacar tu empresa estás poniendo de manifiesto tus características cualitativas, es decir, las que no dependen de tus números sino de cómo haces las cosas.

Proyectos interesantes, productos diferentes, clientes importantes o relevantes, proyectos de investigación y desarrollo, son algunos de los ejemplos más llamativos con los que puedes destacar tu empresa. 

#3 Justificar tu capacidad de pago

"solicitud de financiación"En el apartado anterior hemos visto lo importante que es destacar los aspectos cualitativos de la empresa. Pero al final, no podemos olvidar que estamos pidiendo dinero prestado y que debemos devolverlo.

[piopialo]El epicentro de la solicitud de financiación es la capacidad de pago que debes dejar demostrada sin una sola duda sobre ella[/piopialo]

Balance de situación, cuenta de resultados, pero también el cuadro de cash flow o de tesorería son los documentos básicos sobre los que debes asentar esta demostración.

#4 Garantizar la operación

[piopialo ]Que hayas sido buen pagador en el pasado no justifica que lo vayas a ser en el futuro[/piopialo].

Que tu informe diga que vas a poder pagar es una suposición razonable que debe quedar perfectamente demostrada, pero que no deja de estar fundamentada en el pasado y en “predicciones” de futuro.

[pioapialo ]El objetivo primero de un banco cuando da financiación es recuperar el dinero prestado[/piopialo]

Y por si acaso no se lo puedes devolver tal y como le has planteado y demostrado (le debe quedar claro) quiere tener la seguridad que lo recuperará con un plan B.

Por eso, ya me habrás oído decir que [piopialo ]las garantías son “el por si acaso” de la financiación[/piopialo]. Y por ello, deben quedar perfectamente claras en el dossier de financiación.

#5 Facilitar el trabajo de la EEFF

"Dossier de Financiación"Estudiar una operación de financiación no es fácil.

Se requiere mucha documentación.

Qué te voy a contar que tu no sepas (eres el que la prepara), pero la realidad es que muchas veces va incompleta, desordenada, con fotocopias que no se ven, etc.

Tú quieres llevarte la financiación, por eso es vital que tu dossier cumpla con este objetivo. Que al director de la oficina, que al analista de riesgos, le sea fácil estudiar y analizar tu operación.

Hace falta que te cuente cómo?

Has oído hablar del Dossier de Financiación?  perfect

#6 Accesibilidad a la información

Antes, todos los dossier iban en papel, pero ahora, la mayoría de los bancos los escanean y los convierten a pdf.

Para nosotros también es más fácil (y más barato) manejar un dossier de financiación digital.

Pero para eso debemos poder compartirlo de forma sencilla y que no le ocasione trastornos al director.

Ya sabes lo que cuesta compartir documentos pesados a través de correos electrónicos.

Pero hay herramientas interesantes, y gratuitas, que te lo van a poner muy fácil!!

Quieres saber la que yo utilizo y cómo la utilizo?

Aquí tienes el tutorial completo que he hecho de wetransfer para ayudarte a compartir tu solicitud de financiación con tu banco.

#7 Enamorar/Seducir a las EEFF

Si cumples con todos los 6 objetivos anteriores te aseguro que tu entidad se habrá enamorado de tu operación, de tu financiación.

Un Dossier de Financiación para enamorar

"Solicitud de financiación"

  • Sabes lo que quieres y cómo lo quieres,
  • Lo explicas claramente,
  • Lo documentas perfectamente,
  • Dejas clara tu capacidad de pago,
  • Aportas garantías bancarias adecuadas a la financiación que solicitas,
  • Todo en un Dossier de Financiación completo, actualizado, ordenado, fácil de manejar…

Cómo no se van a enamorar de tu negocio y de tu financiación!! smile

 

Ahora solo falta que tus datos sean buenos, sobre todo los números, y tendrás la financiación que necesitas para llevar adelante tu negocio.

Qué piensas? Crees que es importante contar con un buen Dossier de Financiación o por el contrario piensas que para este viaje no hace falta tantas alforjas?

 

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