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28 garantías bancarias que ni te imaginas [Infografía]

"garantías bancarias"

Necesitas garantías bancarias para avalar tu solicitud de crédito

Creo que ya me lo has oído decir:

Si quieres conseguir financiación necesitas un aval suficiente

[toc]

Un buen ejemplo son los préstamos ICO 2016, recién publicados, y que los bancos españoles todavía no han firmado.

Sin avales…???

El aval no tiene que ser ni mucho ni poco.

No te pases presentando avales, los bancos/financiadores querrán garantizar la financiación con todo lo presentado (estarás perjudicando operaciones futuras)

Ni te quedes corto con las garantías bancarias (no conseguirás el crédito solicitas).

Un aval equilibrado a la operación que planteas es suficiente

Si, ya sé que no es tan fácil como lo digo.

Una de las mayores preocupaciones que me manifestáis de forma recurrente se os presenta a la hora de afrontar, identificar y gestionar las garantías bancarias que podéis utilizar (y cómo hacerlo) cuando hay que ir al banco a “pedir money”

Qué es un aval?

Lo tienes claro? El Banco de España explica qué es un aval de forma breve, pero clara. De momento, nos vale.

Te dejo, además, este video, para que puedas verlo. De forma muy amena te explica qué es un aval?

Ahora lo tienes un poco más claro?

Te recomiendo, encarecidamente, que leas el post las Garantías Bancarias, más allá del aval porque te va a ayudar, y mucho, a entender el mundo de los avales, de las garantías bancarias y cuando termines de leer este post vas a poder determinar qué aval te interesa poner encima de la mesa en tu próxima visita al banco.

Sigamos, entonces…

Cómo clasificar las garantías bancarias?

Es muy importante saber cómo clasificar las garantías para:

  • planificar la solicitud de financiación y
  • poder maximizarlas y aprovecharlas al máximo

Las garantías bancarias se pueden clasificar en:

  • Personales y
  • Reales

Y las últimas a su vez en

  • Pignoración y
  • Prenda

Insisto, lee el post que te acabo de recomendar.

Lo que quiero es que puedas exprimirlas al máximo.

Los avales son un tesoro

Efectivamente, si quieres exprimirlas al máximo tienes que tenerlas claras, documentadas y bien presentadas.

La idea básica es: se mira, pero no se toca.

Con chulería…

“Sí, tengo avales, y qué… qué consigo yo a cambio?”

No las vas a dar por el morro. Las tienes que dar a cambio de algo. De más plazo, de mejor precio, de mayor importe, etc.

Ahora entiendo lo que quiero decir con exprimirlas, verdad?

Hay que sacarles todo el jugo.

Y eso sólo lo vas a conseguir planificando tu negociación.

Ahora toca hacerte una llamada de atención.

Tus garantías bancarias dependen de tu gestión

Einn??

Los bienes o derechos que componen tu patrimonio, que forman tus garantías bancarias que son las que vas a utilizar como aval, necesitan de tus cuidados.

Tienes que tener mucho cuidado en la forma que tienes de gestionar tus garantías. Y para eso debes saber cómo afectan determinadas gestiones y sus efectos sobre la financiación, tanto la que ya tienes como la que vas a pedir.

Porque tus avales pueden salir muy perjudicados si tomas malas decisiones o no los proteges lo suficiente.

Sin darte cuenta, puedes estar haciendo un Jaque Mate a tus Garantías Bancarias

Ahora si… aquí tienes ejemplos reales, que yo he utilizado, para garantizar operaciones de financiación, que me han servido para avalar solicitudes de crédito y que tú también puedes utilizar (si las tienes, claro)

28 garantías bancarias que no sabías que se podían utilizar

1. El saldo de una cuenta corriente (o de ahorro)

2. Un plazo fijo

3. El cobro de una indemnización

4. Un fondo de inversión garantizado

5. Un fondo de inversión sin garantizar

6. Participaciones en renta fija

7. Acciones cotizadas

8. Aval de una SGR Sociedad de Garantía Recíproca (hay 20 + 1 en España)

9. Aval de un tercero (familiar y/o amigo)

10. Tu aval personal

11. Un contrato de servicio con un cliente

12. Un contrato de suministro con un cliente

13. Un contrato de alquiler con un inquilino

14. Licencia de taxi

15. Licencia de mercado municipal

16. Otros derechos de concesiones

17. Existencias

18. Mobiliario

19. Maquinaria

20. Vivienda habitual

21. Segunda Vivienda

22. Vivienda en construcción

23. Local Comercial

24. Oficina

25. Nave

26. Parking

27. Suelo urbanizable

28. Suelo rústico

Espero que este listado te ayude a comprender todo lo que puedes llegar a utilizar como aval de una operación de financiación.

28 posibles garantías bancarias que tienen que servirte para azuzar tu imaginación y te tienen que dar pistas para detectar y activar tus propias garantías bancarias.

28 garantías bancarias que funcionan en infografía

Recuerda

Las garantías bancarias son como los talentos. Todos tenemos más de los que creemos.

Sólo hay que detectar y activar todos esos bienes y derechos y convertirlos en avales.

Todos los bienes que pueden convertirse en dinero pueden ser garantías bancarias.

Resumiendo

Hemos visto

  • La importancia de tener garantías bancarias (si son buenas, mejor)
  • Qué es un aval
  • Cómo clasificar las garantías bancarias
  • Los avales son un tesoro y
  • 28 garantías bancarias que puedes utilizar en tu negociación

Avales y post recomendados

Aquí tienes otros post que te recomiendo leer sobre avales y garantías bancarias:

No es una lista cerrada. Ayúdame a hacer la lista más grande. Qué garantías bancarias crees que se pueden utilizar para negociar con los bancos? Cuenta … cuenta

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Los comentarios están cerrados.

Comentarios (10)

Mas que un comentario, seria una pregunta.

Serviria como BG un proyecto sin la adquisicion de los terrenos donde este se desarrollará?

Depende del proyecto y si genera suficientes flujos de caja. Seguramente más que el proyecto lo interesante, si se puede, es pignorar los contratos de los clientes de ese proyecto. Gracias Franklin por tu comentario.

es bueno saber como poder accionar para tener una garantia bancaria.
Espero respuesta ATTE.
SR. AVALOS.

Hola, en el propio artículo he descrito 28 posibles garantías que se puede activar y utilizar como garantías bancarias para solicitar, y conseguir, una operación de financiación. En el mismo post, también recomiendo otros artículos que sirven para aclarar estos puntos. Muchas gracias por comentar!

Estimado Señor J.M.Casero.
No se si todavia continua en esta pagina ya que veo indicado 2015,en todo caso me gustaria ya que accidentalmente lo contacte.,mi consulta es que me radique en miami fl,y como arquitecto desarrollador necesito un credito para ejecutar el proyecto y me recomiendan una BG, pero debo conseguir antes un reaseguro y que en españa se podria diligenciar.es cierto!,como seria el proceso!,atte.dario rubio

Tanto para la BG como para reaseguro necesito tener más datos. Hacemos BG, pero dependiendo del importe. Por favor, contáctame a través del formulario de contacto de la web y lo vemos.

Estimado Sr. J.M.Casero.

Tengo una StartUp propia. Creada por mi y que gira en torno a una patente nacional muy novedosa a nivel mundial, y dentro de dos sectores, el del ocio y el deporte. Es una maquina recreativa de tipo A, con pantalla tactil y conexion a internet.

Tengo un modelo funcional construido…. en mi casa y tapada con una manta…

Si yo logro, por ejemplo, 25 precontratos firmados por mis futuros clientes (locales donde instalar la maquina y explotarla) eso seria suficiente como para lograr una financiacion de 50.000€?
el modelo de negocio se basa en unos ingresos minimos y fijos en cuanto a un grupo de 25 maquinas, gestionadas por una sola persona.

6€ de recaudacion diaria y por maquina sin contar con la interaccion de la pantalla y su conexion a internet, lo que posibilita multiplicar hasta por tres los indeces recaudatorios por maquina. Con intencion de pagar los 50mil en 5 años, y escalar en ese tiempo hasta lograr la fabricacion, instalacion y explotacion de otras 150/300 maquinas y siempre con los mismos indicadores minimos de recaudacion, aun a pesar, de que en esa escalabilidad que mencione anteriormente, las maquinas se modernizan y prestan muchos mas servicios ademas de fidelizar y premiar el juego en ellas, y nunca en efectivo, de hecho y para llegar a los niveles de juegos Olimpicos On-Line, necesitare diseñar, fabricar y patentar, al menos 30 modelos mas, todos diferentes y cada vez mas tecnologicos.

Que deberia de hacer?

Gracias de antemano!

Gracias por tu comentario, Eduardo. Uff, la verdad es que lo que planteas es una consultoría en toda regla para definir una estrategia de financiación a corto, medio y largo plazo. Algo imposible de hacer con los datos que indicas. Puedo ayudarte a través del servicio de mentoring para que puedas avanzar en tu proyecto. Mejor contáctame a través de la página de contacto del blog y hablamos en privado.

sr Casero cordial saludo: hace 6 meses aprox,lo contacte por esta via pero continuo en la misma encrusijada , soy arquitecto urbanista colombiano americano,y tengo varios proyectos de viviendas que por la experiencia de mas de 35 años me los ofrecen los gobiernos pero no tengo el capital para iniciarlos por lo q me aconsenjan q con BG se podria ,pero llego a lo mismo no tengo para pagar el reaseguro que segun entiendo
es muy importante ,la pregunta seria No se puede descontar al monetizar la BG.?? seria ideal o di tiene otra formula le agradese
ria., espero respuesta pronto
y hariamos negocio.atte.D.R.

Hola Darío, gracias por comentar y preguntar. Como ya te contesté en un mensaje anterior, no trabajo las BG, por lo que no puedo darte soluciones ni información al respecto. Lo siento enormemente.