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Anticipo de Facturas La Mega Guía que esperabas

"Anticipo de Facturas"

El Anticipo de Facturas es la herramienta más eficaz para resolver tus tensiones de tesorería

Que tu cliente te paga mediante pagaré? El descuento de pagarés también es una herramienta eficaz para mejorar tu capital circulante y tu fondo de maniobra.

Hoy te voy a contar todo lo que necesitas saber sobre anticipar facturas para gestionar tu liquidez.

Has vendido!! Guau!!

Te sientes el Amo del Mundo, te sientes una Estrella del Rock & Roll.

Pero… (llámame aguafiestas)

Has cobrado?

Porque ya sabes cómo pienso y lo puedes ver en el post más leído de SherpaFinanciero.com (+12000): Vender y cobrar, todo es empezar

Una venta sólo es real cuando la has cobrado

Si no cobras… de qué te sirve vender? De qué te sirve facturar y no cobrar sino para hacer un agujero así de grande en tus cuentas!

Recuerdas cómo puedes cobrar a tus clientes, verdad? Y recuerdas, también, cómo te afecta la decisión de financiar a tus clientes?

Tensiones de tesorería: qué es eso?

Déjame que te dé unos datos:

Lo que tienes ahora mismo en tus manos será una factura.

Eso significa que a tu cliente le has dado un plazo de pago 

Le has dado crédito a tu cliente. Si, si le has dado crédito a tu cliente. Eso quiere decir que le estás financiando. Y, recuerda, el plazo si importa!

Le estás dando financiación por el plazo de pago concedido: 30, 60, … el que hayas decidido

Pero tú, tienes que seguir pagando a tus proveedores, a tus empleados, tus compras, tu alquiler, tu funcionamiento, tu… uff, me estoy agobiando sólo de pensarlo. Y eso que no es mi negocio, es el tuyo.

Tienes un problema de tesorería. Tienes lo que se llama: tensiones de tesorería. Que nombre más feo, pero qué gráfico, verdad?

  • El 83% de las pymes tienen problemas con su tesorería (Pymes y Autónomos)
  • 83 días de media es lo que se tarda en pagar las facturas en España y
  • La falta de liquidez es la principal causa de preocupación para las Pymes (Sage)

Todo ello afecta a tu solvencia y a tu supervivencia.

Y cómo solucionarlo?

Tachán! tachán! Y la respuesta correcta es usar:

Anticipo de Facturas o

Descuento de facturas o

Anticipar facturas o

Descontar facturas

o en genérico

Descuento comercial o de efectos comerciales.

Yo me quedo con los de arriba que son más claros.

Para financiar a tus clientes usa el Anticipo de Facturas o descuento de facturas

"Anticipo de Facturas"

Anticipar Facturas La Mega Guía

He preparado un video donde te explico todo lo que tienes que saber sobre el Anticipo de Facturas y el Invoice Discounting.

Te recomiendo verlo y te recomiendo terminar de leer el post porque al final de él tienes una recomendación muy interesante.

Anticipo de Facturas: Qué es?

Salvo que tengas mucha pasta, si quieres financiar a tu cliente, alguien te tiene que financiar a ti y la forma más fácil es anticipar la factura que le has emitido a tu cliente y que este tiene que pagar en el plazo convenido.

Dicho de otra forma: alguien te adelanta el importe de la factura que tienes en tus manos por el tiempo que lo necesitas (que no tiene porqué ser todo el plazo)

Te anticipan el cobro de dicha factura. Pero no tu cliente, claro. A éste le has dado un plazo de pago. Te lo anticipa un financiador.

Y digo un financiador porque hasta hace poco los que lo hacían, habitualmente, eran los bancos.

Y ahora, con la irrupción de las llamadas Fintech, tenemos nuevos operadores que te van a anticipar el importe de tus facturas pendientes de cobro.

Estamos hablando, entonces, de una fórmula de financiación a corto plazo para pymes, que lo que te permite es mantener la tesorería, o flujo de caja, adecuado para mantener tus operaciones y compromisos.

Esta fórmula la puedes combinar con otros productos de financiación a corto plazo, como las pólizas de crédito, pero… tendrás que esperar a otro de mis post para que te hable de la póliza de crédito y de cómo utilizarla para que trabaje para ti y no al revés.

A cambio de qué hacen el descuento de facturas?

No te equivoques, hablar de Anticipo de Facturas o de descuento de facturas es hablar de financiación. De financiación a corto plazo, es verdad. Pero de financiación al fin y al cabo.

La financiación siempre es a cambio de intereses y comisiones. No es gratis

El financiador no lo hace por amor al arte, ni por vocación… lo hace por dinero, lo hacer por rentabilidad.

En este punto tengo que hacerte una matización para aclarar conceptos. Al hablar de interés los bancos suelen hacerlo de interés anual (por ejemplo, el 8% anual) y las Fintech suelen hablar de interés mensual (por ejemplo, el 0,85% mensual). Es importante que lo tengas en cuenta para que todo quede claro.

Así que ya lo tienes. Al anticipar una factura, el financiador te cobrará una comisión y un interés por los días que tengas esa financiación.

Déjame que te haga una relación de los costes asociados al descontar una factura:

  • Comisión de Estudio
  • Comisión de Gestión
  • Costes Asociados (de terceros, por ejemplo, notaría)
  • Coste por deudor, en función de su calidad,
  • Intereses de demora, si tu cliente no cumple los plazos establecidos,
  • Comisión de devolución, cuando se trata de pagarés

Quién interviene en el anticipo de facturas?

  • Tu
  • Tu cliente y
  • El Financiador

Financiador =

  • Bancos
  • Empresas financieras
  • FinTech de Invoice Discounting

Descontar facturas: sus ventajas

El Anticipo de Facturas mejora tu capital circulante y soluciona tus tensiones de tesorería, pero cuáles son sus ventajas concretas?:

#1 Descontar facturas te permite adelantar el cobro a la fecha de emisión de la factura

#2 Anticipar facturas sin recurso te permite transferir el riesgo crediticio, el de cobro, a la entidad financiadora

Es muy importante que tengas en cuenta si la entidad te ofrece el descuento de facturas CON o SIN recurso, porque no hay color entre uno y otro:

Descontar facturas Con recurso: si tu cliente no paga la factura a su vencimiento, tú te haces cargo de dicho importe. Es decir, tú eres el que corre el riesgo de impago. Te “comes” el impago y lo que viene detrás.

Descontar facturas Sin recurso: si tu cliente impaga, es el financiador quien se hace cargo de la devolución. El financiador se “come” el impagado. A ti no te afectará! Esta es la opción que a ti te interesa, aunque no siempre la tendrás disponible.

#3 Al anticipar la factura transfieres la gestión de cobro

Es la entidad la que se encargue de la gestión y reclamación de las facturas. Pero recuerda el punto anterior. La máxima eficacia de este punto se produce con el descuento de facturas sin recurso.

Si haces una búsqueda de “Descuento de Factura” en Google te aparecerán muchísimas alternativas y, como en botica, hay de todo. Sólo puedo decirte… cuidadín, analiza su oferta y sus condiciones bien.

"Descontar Facturas"

Permíteme que hoy, sólo, me centre en bancos y en el Invoice Discounting. Iré analizando otras alternativas poco a poco. No te pierdas ninguno de mis posts!

Ventajas de descontar en los bancos

  1. Ya te conocen,
  2. Si tienes las líneas disponibles la disposición de dinero puedes ser casi inmediata,
  3. Tienes un límite hasta el que puedes descontar pagarés o anticipar facturas,
  4. El interés suele ser más barato

Inconvenientes de descontar facturas en los bancos

  1. El estudio de riesgos lo hacen sobre tu empresa y sobre ti. Y tú puedes ser pequeño, o puedes estar creciendo mucho o estar atravesando un mal momento, pero tus clientes son buenos. Pero tú no eres apetecible para los bancos,
  2. Si tienes las líneas llenas, va a ser complicado que te admitan el nuevo anticipo de facturas,
  3. Te han exigido aval (casi seguro) y, encima, personal,
  4. Te aparece como endeudamiento bancario en el balance,
  5. Te aparece en la CIRBE,
  6. Pago de comisiones durante todo el proceso,
  7. Los plazos, en ocasiones, pueden alargarse demasiado, y
  8. Si tienes algún problema con tu entidad, utilizarán el importe anticipado o descontado para aplicarlo a lo que les debes y mejorar ellos su posición sin importarles demasiado tu tesorería. Ellos ya han cobrado, así que lo demás… no importa.
  9. Ello supone que te estás comiendo tu capacidad de endeudamiento global y que es posible que cuando necesites financiación para comprar maquinaria o para expandirte o para internacionalizar no tengas ya esa capacidad.

Financiar las ventas a medio y largo plazo con los bancos es la mejor forma de comerse la capacidad de endeudamiento de tu empresa.

Financiar ventas con los bancos la mejor forma de comerte tu endeudamiento

Y esto no es bueno. No será buena y no te vendrá nada bien.

Ventajas de anticipar facturas a través de Crowdlending

  1. No es endeudamiento bancario, aunque si como comercial
  2. No aparece en la CIRBE
  3. No te piden aval personal, la garantía es la del que tiene que pagar (tu cliente)
  4. No tienes un límite asignado, si no que va en función de lo que necesites descontar, siempre que el cliente sea bueno
  5. El plazo para tener el dinero en la cuenta está entre 48 y 72 horas
  6. No lleva gastos ocultos ni exigen compensaciones

Inconvenientes de descontar facturas a través de crowdlending

  • Puede ser más cara que en el banco, pero puede quedar compensado por la no exigencia de compensaciones adicionales,
  • No tienes un importe de línea asignado, pero lo que a ti te importa no es el límite sino descontar las facturas o descontar los pagarés

Por qué elegir las Fintech para el Anticipo de Facturas ?

Te parecen pocas las ventajas que te he mencionado?

Pues la mayor de todas, la que no he mencionado en el punto anterior es que cada vez que usas la financiación alternativa, cada vez que usas el invoice discounting para descontar un pagaré o anticipar una factura, cada vez que haces esto dependes un poquito menos de los bancos.

Entonces…

Uso el descuento comercial de los bancos para anticipar facturas y descontar pagarés o

Uso las Fintech para financiar mis ventas descontando pagarés y anticipando las facturas que tengo disponible?

Cuál es mejor?

Quieres que me pronuncie… lo sé

Y sabes que no puedo resistirme a mojarme y dar mi opinión. A decirte cómo lo haría yo. A decirte qué recomiendo a mis clientes cuando necesitan anticipar facturas o descontar pagarés.

Pues aquí tienes mi recomendación:

Usa las dos!

Si, las dos, porque de cada una de ellas obtienes unas ventajas.

Te cuento mi planteamiento estratégico, sobre todo, con empresas y negocios que crecen en diagonal o vertical, es decir, que crecen mucho y que, además, financian a sus clientes.

En este caso, a los bancos les va a costar seguirte. Los bancos se sienten cómodos estudiando operaciones que pueden corroborar con los datos que tienen. Y los datos del año en curso, por ejemplo 2015… ni están cerrados ni son oficiales. En plata: no se los creen.

Así que…

? Usa las Fintech para el Anticipo de Facturas de clientes nuevos o de clientes que estés creciendo mucho y cuando tus líneas de descuento comercial están llenas y

? Usa el Descuento Comercial de los bancos con las ventas que habituales y hasta los importes que tengas autorizados

Pongamos un ejemplo:

Al iniciar 2015 tenías unos límites de descuento comercial, asignados en función del importe de ventas que financias y del plazo medio de cobro que tienes. Estos datos, como habrás ya deducido, se sacaron del ejercicio 2014.

Si durante 2015 tus ventas se han disparado y ya habías consumido tu nivel de endeudamiento o tu nivel de descuento comercial, usa las plataformas Fintech de Invoice Discounting para descontar y anticipar facturas.

Ya te queda poco para cerrar 2015 (menos de 1 mes). Cuando lo cierres es hora de ir a ver a tus bancos y explicarles lo bien que ha ido el ejercicio 2015 y anticípales que para 2016 vas a necesitar un incremento de tus líneas de descuento comercial para poder seguir creciendo.

Pero que ese crecimiento que les pides no lo haces en base a previsiones, sino porque ya ha tenido lugar. Porque ya has consolidado las ventas y el nuevo plazo medio de cobro y sobre esta base es sobre la que les pides el incremento del límite de la línea de descuento comercial.

Y durante 2016 no dejes de usar el invoice discounting para que asuma toda la desviación mensual que tienen tus ventas, no endeudarte (bancariamente) demasiado y “relajar” tus límites de descuento comercial.

Qué clientes llevar a cada uno de ellos?

Bueno, piensa que a todos nos gustan los buenos clientes. A ti el primero. Los malos no nos gustan a nadie. Y tú no deberías coger clientes malos sólo porque te compren, porque… eso es… bueno ya sabes… la venta no es venta hasta que no se cobra.

Así que haz un mix y cede clientes nuevos a uno y a otro para ver qué te dicen o qué fácil es descontar o anticipar de ese nuevo cliente en cada uno de los canales. Una vez que lo hayas hecho saca tus conclusiones. Ambos piensan que ese cliente es bueno? Te dan buen precio por él? Te dicen que les lleves todo lo que tengas suyo? Sigue trabajando con él, merece la pena.

Te ponen problemas? “Tuercen el morro” o te cobran mucho (es lo mismo) cuando les llevas a cliente? Son señales de alarma. Activa tus protocolos de seguridad y ten cuidado con ese cliente.

Resumiendo

Te he hablado:

  • del Anticipo de Facturas
  • de lo que es cada cosa
  • de cómo usarlo
  • de las ventajas e inconvenientes de cada uno de ellos
  • de cómo puedes usarlo para facilitarte el crecimiento de tu negocio a nivel estratégico y
  • te he puesto un ejemplo utilizando los datos de 2014, 2015 y 2016 (lo que puedes hacer)

"Invoice Discounting"

Y ahora qué

Normalmente, este sería un buen momento para cerrar el post. Creo que te he dado una información, una formación y una estrategia valiosa.

Pero resulta que uno de los seguidores más habituales del blog me escribió hace un par de semanas y me dijo: “José María, me encantan tus post, me sirven para aclarar mis ideas y diseñar estrategias de financiación para mi crecimiento. Felicidades.”

Es fácil caer en la autocomplacencia en estos casos, pero yo decidí apretar un poco la tuerca y le pregunté: “Pedro, me alegran tus palabras, pero seguro que echas algo de menos en el blog” Y si, me dijo que sí. Lo que echo de menos es que al final de cada post no nos des una solución concreta para usar”

Así que aquí tienes la solución concreta de este post:

Dónde recomiendo anticipar las facturas a mis clientes

Yo os recomiendo que lo hagáis a través de Novicap.

Ya he trabajado con ellos a través de varios clientes y la verdad es que han acabado encantados. Todos están repitiendo.

Lo que más cuesta, al principio, es dar el paso de darse de alta y tenerlo todo conforme para poder descontar pagarés o anticipar facturas de forma fluida sin problemas. Ten en cuenta que, al igual que los bancos, hay unos procedimientos de identificación que tienen que cumplir.

Además, aunque parezca lo contrario, todavía nos queda alguna reticencia a utilizar internet para depende qué (¿?).

Eso hace que la primera vez que lo vas a usar, puedas tardar algo más de lo habitual en tenerlo todo listo y el dinero en la cuenta.

Todos mis clientes me han dado la razón y me han dicho que lamentaban no haberme hecho caso antes y haberse dado de alta en Novicap antes de necesitarlo.

8 razones para el Anticipo de Facturas con Novicap

  • Proceso sencillo
  • 100% online
  • En 48 horas
  • No te pedirán garantías
  • No consumirás CIRBE
  • No gastaras endeudamiento bancario
  • Sin comisiones ocultas
  • Tipos de interés 100% transparentes a través de plataforma

Cómo saber si puedes trabajar con Novicap

  1. Trabajas con empresas solventes que facturen más de 10 MM de euros?
  2. Trabajas con Administraciones Públicas, como por ejemplo, ayuntamientos, hospitales, universidades, etc?
  3. Tienes clientes internacionales, cartas de crédito y/o clientes asegurados?

Si has respondido que sí a cualquiera de estas preguntas puedes usar Novicap para anticipar tus facturas o descontar tus pagarés.

A qué esperas?

Necesitas ayuda? Estaré encantado de escucharte​ Contacta conmigo

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