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Cómo renovar tu póliza de crédito en 3 horas (II)

"póliza de crédito"

Renovar tu póliza de crédito en 3 horas es fácil si sabes cómo

Hoy te voy a explicar por qué para renovar mi póliza de crédito he enviado a los bancos un correo electrónico y no una solicitud “más formal” y qué es lo que he incluido en ella.

"póliza de crédito"

Ayer te contaba los pasos que había seguido para tener la solicitud de la póliza de crédito preparada en 3 horas.

Pero la cosa no termina con este post!! Hay 3 más esperándote!! Empezando por que inicia a serie y terminando por un check list de lo que tienes que hacer para cambiar de banco y no morir en el intento.

1.- Cómo renovar tu póliza de crédito en 3 horas

2.- Póliza de crédito autorizada y firmada y

3.- 30 acciones imprescindibles para cambiar de banco

Vamos con la primera pregunta

Por qué un correo y no un solicitud “más formal” 

Justamente para quitarle “hierro” a la solicitud. Aunque sea una póliza de crédito mío no deja de ser un importe pequeño y, relativamente fácil de conseguir.

“Ehh!! Que esto es pequeño y sencillo!! Sin (muchas) complicaciones!!”

Esto es lo que quiero transmitirle a los directores a los que les he enviado la operación.

Elementos imprescindibles en la renovación de una póliza de crédito

Y en cualquier solicitud de financiación, no lo olvides!!

Este es el correo que mandé a los bancos:

"poliza de crédito"

Aquí tienes la explicación de cada una de las notas que he hecho:

1.- Prefiero comentar las operaciones antes de enviarlas y consensuar el tipo de operación, combinando lo que le interesa al director, con lo que me interesa a mi o a mi cliente.

2.- Qué quiero de un solo vistazo. No hay que andarle con rodeas, hay que ir al grano, que desde el principio quede claro lo que quieres y cómo lo quieres. Si no me interesan los préstamos ICO 2016, no los pido, claro.

3.- La baza fuerte de la operación son sus garantías (de esta operación). Por eso las dejo claras al mismo tiempo que resumo la operación que quiero.

Y por supuesto, no se trata de una barra libre. Le doy a escoger. El que elije renuncia.

Estas son las que he utilizado yo porque me interesaba. Pero tienes más. Bastantes más. Quieres saber qué avales funcionan y funcionan bien con los bancos?

Ya has votado por cuál crees que se decantarán los bancos?? Hazlo!!

4.- Rizando el rizo: le informo que he formalizado unos fondos de inversión, en su entidad, pero en otra oficina. Le estoy diciendo, mi negocio funciona, genera dinero y lo tengo en tu entidad.

5.- Explico mis relaciones bancarias. Alkanza sólo tiene esa póliza de crédito, como seguridad, por si tengo que afrontar algún proyecto especial o para imprevistos. Y le digo cómo la estoy utilizando. En este caso, poco.

Por supuesto, para ello tienes que hacer revisado primero la CIRBE del Banco de España. Aquí tienes todo el proceso para solicitar la CIRBE del Banco de España para negocios apresurados. Una guía paso a paso y con videos para que todo sea muy sencillo.

6.- Al incluir mi aval personal como una de las posibles garantías, tengo que explicarle mi desglose de riesgos en otras entidades.

Como verás, le indico recibo ingresos por 2 de los inmuebles al dedicarlos al alquiler. Estoy reduciendo el riesgo que puede percibir por las operaciones de financiación.

7.- Las compensaciones son otra baza importante en esta operación. Ya les he prometido a los bancos los 8.000 € de la (posible) pignoración.

8.- Captación de fondos superiores a la financiación solicitada. Al conceder una póliza de 16.000 € está consiguiendo 20.000 €. Además, les prometo completar hasta 20.000 € que es lo que tenía en Cajamar garantizando la póliza de crédito. Estos 12.000 € no puedo moverlos hasta que no venza el crédito.

9.- Quiero las mejores condiciones para mi póliza de crédito. Y para ello, le pongo delante lo que más busca un director de banco en estas fechas: un plan de pensiones jugoso. Más compensaciones que, además, tiene como objetivo. Más interés en conceder la financiación.

10.- El resto de compensaciones también son importantes: 2 cuentas, con 2 tarjetas, donde domiciliaré impuestos, seguros sociales, etc.

11.- Por último, una leve presión de fechas. A ver si lo tenemos claro en unos días porque no es complicado.

Arrancar un compromiso de respuesta es muy delicado y más aún perseguirlo para que lo cumplan. La respuesta siempre es muy fácil: denegada.

Así que me he dejado la puerta abierta para volver a contactar con ellos en 2 ó 3 días para ver cómo van con la operación, si necesitan algo más de documentación o si hay que aclarar algún punto.

Me he dejado algo??

Eres observador!! Sí, Señor!!

La capacidad de reeembolso en una póliza de crédito

En ningún momento he hablado de la capacidad de reembolso. No es el punto fuerte de la operación. Ya te lo dije ayer. 2013 bien, 2014 regular. "financiación para empresas"

Esto lo comenté personalmente con los bancos. Unos pusieron más problemas que otros. Pero he preferido no ponerlo por escrito, una vez que me han dado el ok a presentar la operación.

Recuerda: la capacidad de pago lo es todo en financiación.

Pero recuerda, también, que muchas veces no sabemos explicarla. Resultado: financiación denegada.

Cómo quedará la operación? 

En unos días espero poder contártelo!!!

Prometido, te contaré en otro post cuál ha sido el resultado final de la renovación de mi póliza de crédito.

La miniserie ya está completa. Lee todos los posts:

1.- Cómo renovar tu póliza de crédito en 3 horas

2.- Póliza de crédito autorizada y firmada y

3.- 30 acciones imprescindibles para cambiar de banco

Qué te ha parecido?? Alguna duda??

 

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Los comentarios están cerrados.

Comentarios (2)

Tengo una poliza de credito de 35000€ que vence en febrero de 2017.
Acabo de recibir una carta del bamco en la que me dicen que en caso de no renoacion me avisarán con tres meses de antelación.

Ademas en dicha carta dan una serie de situaciones en las que la entidad no envia dicho aviso. Entre estos supuestos el que no entiendo es el siguiente:

“La entidad de crédito justifique en razones objetivasque las condiciones financieras de la pyme,o en su caso del tercero deudor cuyos créditos han sido cedidos por parte de la pyme a la entidad de crédito, y siempre y cuando la financiación otorgada en base a dichos créditos cedidos represente un importe sustancial al flujo de financiación, han empeorado de manera sobrevenida y significativa durante los tres meses posteriores a la fecha en la que se debería haber realizado la notificación.”

Me lo podría explicar?

Muchas gracias.

Hola María, si puedo explicártelo. Hay una nueva ley que obliga a las entidades financieras a comunicar a sus clientes empresas y negocios la no renovación de sus riesgos, en tu caso, la póliza de crédito, tres meses de antes de su vencimiento para que la empresa pueda buscarse alternativas. Sin embargo, tienen un as en la manga. Si no te lo han comunicado en plazo, antes de los 3 meses, pero tu situación empresarial, durante esos tres meses, empeora de forma sustancial pueden no renovarte el crédito y exigirte su cancelación. Ya sabes, la banca siempre gana. Si tu evolución es normal, no tienes de qué preocuparte.

Qué situaciones puede provocar ese empeoramiento de forma sobrevenida? Un impagado importante de un cliente estratégico o la cancelación de dicho contrato, una fuerte bajada de ventas no estacionales, el cierre del comercio por parte de la administración… Son sólo unos ejemplos. Lo importante es que la entidad tienen que justificarlo objetivamente, con números, que tu situación ha empeorado sustancialmente.

Insisto, María, si tu situación y evolución es normal, no me preocuparía. Es una comunicación que están obligados a hacer por la nueva ley.

Espero haberte ayudado, gracias por tu confianza.