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Destripa tu empresa… para demostrar tu capacidad de pago

"Capacidad de pago"

¡¡Demuestra tu Capacidad de Pago para conseguir financiación para tu empresa!!

Conseguir crédito sigue siendo la gran preocupación de pymes, autónomos y emprendedores.

[piopialo ]La financiación no es un derecho adquirido que tienes, hay que ganársela![/piopialo]

"Capacidad de pago"

No está recogido en ninguna que ley que tengan que darte financiación.

[piopialo ]Eres tú el que tienes que ganarte el crédito que tu empresa necesita. Consigue que te la den a ti y no a otro[/piopialo]

 [piopialo ]Antes de pedir financiación debes saber si puedes asumirla, si es beneficiosa para ti y si puedes integrarla, sin problemas, en tus cuentas[/piopialo] 

¿Tus cuentas hablan de tu capacidad de pago?

Si.

Así es. Es una de sus funciones.

Tus cuentas son un poco muy chivatas!!. Dice si:

  •  Vas a ser capaz de devolver la financiación solicitada,
  • Estás en situación de pedir más financiación o estás excesivamente endeudados,
  • El patrimonio que tu empresa/negocio tiene garantiza las operaciones financieras, etc.

Como ves, una de sus principales funciones es informar de tu capacidad de pago y endeudamiento. Y es uno de los apartados más imporantes del Dossier de Financiación.

Conociendo tus cuentas puedes trabajar sobre ellas y mejorar el acceso a la financiación que necesitas.

Ojo!! Hay actuaciones y decisiones que pueden dinamitar tu capacidad de pago. Ten cuidado con ellas para no arruinar todo tu trabajo.

¿Cómo?

Vamos a verlo de forma sencilla.

Te voy a contar cómo lo hago yo.

¿Cómo “leo” las cuentas de una empresa y qué conclusiones saco?

"capacidad de pago"Es una primera aproximación a lo que dicen tus cuentas.

Si quieres profundizar siempre puedes hacer una análisis de balance profundo y completo para conocer todos los datos de empresa. Muy recomendable, aunque no es lo que vamos a hacer hoy.

Hoy vamos, simplemente, a ver [piopialo ]cómo leer tu balance y tu cuenta de resultados para sacar conclusiones sobre tu financiación[/piopialo].

Está en tu mano trabajar con los datos que obtengas y mejor el acceso a la financiación.

Lo primero que necesitamos es tener delante tu balance y tu cuenta de resultados. Los tienes?

[piopialo ]12 indicadores que hablan de tu capacidad de pago y endeudamiento para conseguir financiación[/piopialo]

Empezamos con el balance de situación!!

#1 Comparo el activo circulante (corriente) con el pasivo circulante (corriente) para ver la liquidez de la empresa,

#2 Miro las existencias y las descuento del activo circulante y vuelvo a comparar este datos con el pasivo circulante, así veo la fortaleza de esa liquidez,

#3 Comparo el patrimonio neto con el total del pasivo para conocer el endeudamiento de la empresa,

#4 Comparo la deuda a largo plazo con la deuda a corto plazo y ver, así, la calidad de la deuda,

#5 Comparo el activo no corriente o inmovilizado con el patrimonio neto para tener un indicador de rentabilidad,

Y seguimos con la Cuenta de Resultados!!

#6 Veo los beneficios del ejercicio y si ha habido beneficios o pérdidas en ejercicios anteriores, y así compruebo la viabilidad financiera del proyecto,

#7 Veo las ventas y las comparo con los años anteriores,

#8 Las comparo con los gastos para detectar el margen bruto del negocio y así ver la viabilidad económica de la empresa,

#9 Veo los beneficios y los comparo con los de años anteriores,

#10 Veo las amortizaciones y las provisiones y se las sumo al beneficio del ejercicio, de esta forma estoy calculando el cash flow de la empresa, los flujos generados por el negocio,

#11 Veo el desglose de los gastos y los comparo con los ejercicios anteriores y

#12 Veo los gastos financieros y los comparo con las ventas y con la deuda.

¿Qué hemos hecho?

"insolvencia"Nos hemos hecho una imagen del estado de la empresa, de su capacidad de pago y endeudamiento y de su posibilidad de mejorar el acceso a la financiación viendo solo 12 indicadores.

Y qué te ha llevado? 20 minutos, 30 minutos? Es una buen inversión.

Mi intención es que conozcas el estado de tu empresa. Que analices la situación y la imagen que transmites hacia fuera. La que ven las entidades cuando les pides financiación.

[piopialo ]Si la imagen financiera de tu negocio no es buena tienes que ponerte a trabajar para mejorar tu capacidad de pago[/piopialo]

Profundiza, si es necesario, en el análisis de tus cuentas. Haz ese análisis de balances profundo que te mencionaba antes. Y toma decisiones: mete tijera, cambia las políticas, agiliza procesos, …

Trabajando para mejorar tu capacidad de pago y endeudamiento estás mejorarás tu empresa.

Es vital que lo hagas si quieres financiación porque la falta de capacidad de pago la primera causa de denegación de operaciones de financiación. Si me pongo la gorra de “riesguista bancario” puede darte hasta 17 causas por las que yo no te daría financiación.

Tus Tareas para hoy

"capacidad de pago"#1 Hazte un análisis de balances completo de tu empresa y utiliza los datos de los tres últimos ejercicios. El trabajo mejorará sustancialmente, porque estas viendo la evolución de todo tu negocio.

#2 Haz un análisis básico de tus 3 clientes más importantes. ¿Sabes que puedes utilizar lo que has aprendido para hacer una valoración de cómo es tu cliente y de si tiene problemas o no? Si la banca lo hace, porque no copiamos esta sana costumbre de saber con quien nos estamos relacionando. Igual te llevamos alguna sorpresa!!!

Por supuesto, hay más cosas que tenemos que analizar y que complementan nuestra imagen a la hora de pedir financiación.

Digamos que las cuentas eres tú, tu empresa, y que todo lo demás es el envoltorio, el traje con el que te vistes y los complementos que utilizas. Sirven para hacerte más atractivo, pero el contenido es lo importante.

Recuerda el dicho: la mona, aunque de seda se vista, mona se queda.

Qué te ha parecido? Has hecho el análisis de balances? A qué conclusiones has llegado?

 

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