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Dossier de Financiación: Capacidad de Pago

Hoy vamos a ver los doce documentos que nos hacen falta para demostrar que somos buenos pagadores. Que podemos asumir los compromisos que se derivaran de la operación que estamos solicitando. Dicho de otra forma: que tenemos capacidad de pago.

"Capacidad de pago"

De esta forma, continuamos avanzado en la recopilación de documentación para presentar al banco apoyando nuestra solicitud de financiación. Atento, porque tienes que ser consciente de lo que dice tu documentación de ti. Puede demostrar tu capacidad de pago, pero también puede decir todo lo contrario.

En este último caso, tendrás que analizar si es posible enderezar el rumbo de tus finanzas, de tus datos, para poder justificar esa capacidad de pago.

Esta es la parte más importante, y la más delicada de la operación. Si esta parte no se sostiene, si no somos capaces de demostrar que podemos pagar, la operación no va a ir hacía adelante. Por eso, merece la pena que te detengas en este apartado y que le dediques el tiempo suficiente para ello.

Bien, a continuación, te detallo la documentación que justificará tu capacidad de pago. Tu objetivo es que el banco, los bancos, te vean como el destinatario de la escasa financiación que pueden dar. Y para eso, el primer factor es que tengan claro, muy claro, que van a recuperar el dinero que te prestan.

Te dejo los ejercicios (años) que deberías de presentar ahora. Iré actualizando el post para actualizar las fechas y ejercicios. Así puedes usarlo como un check list.

  1. Balance de Situación de los tres últimos ejercicios cerrados (2011, 2010, 2009)

    1. Auditoria en su caso

    2. Desglose a 3 dígitos

    3. Firmado por los administradores

  2. Cuenta de Resultados de los tres últimos ejercicios cerrados (2011, 2010, 2009)

    1. Auditoria en su caso

    2. Desglose a 3 dígitos

    3. Firmado por los administradores

  3. Balance de Situación y Cuenta de Resultados del ejercicio actual (2012 a 30/06)

    1. Desglose a 3 dígitos

    2. Firmado por los administradores

  4. Impuesto de Sociedades de los tres últimos ejercicios cerrados (2011, 2010, 2009)

  5. Resumen anual de IVA (M.390) del último ejercicio y sus trimestres (M. 303) (2011)

  6. Declaraciones trimestrales de IVA (M. 303) del ejercicio en curso (2012 – 1er y 2º T)

  7. Modelo 347 ‐ Desglose de operaciones de ventas y compras del último ejercicio (2011)

  8. Certificado original de estar al corriente con AEAT (Caducidad de 6 meses)

  9. Certificado original de estar al corriente con la Seguridad Social (Caducidad de 6 meses)

  10. IRPF de los trabajadores de los dos últimos trimestres (2012 – per y 2º P)

  11. TC1 y TC2 del último mes

  12. Plan de viabilidad a 3 años

Te acabo de presentar los doce documentos que sirven para demostrar tu capacidad de pago. No olvides que forma parte de una serie que continuará en las próximas semanas.

Estoy trabajando en varias guías para ayudarte a solicitar y conseguir toda esta documentación paso a paso. Muy pronto las tendrás a tu disposición.

Si quieres refrescas tu memoria sobre el Dossier de Financiación te recomiendo que leas:

Buen Pagador y Financiación

Dossier de Financiación: identifica tu Pyme

Dossier de Financiación: su planificación

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