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Quieres conseguir financiación para tu pyme: evita estos 10 errores

"conseguir financiación"

Cómo no conseguir financiación para tu pyme? No demostrando tu capacidad de pago

"conseguir financiación"

Ergo… Si demuestro mi capacidad de pago, conseguiré financiación!

Eureka!

(Estoy “sembrao” hoy, no crees?)

Para el carro, Artista.

Sí y no.

[piopialo]Si no eres buen pagador no hay financiación[/piopialo]

No se es buen pagador diciéndolo, sino demostrándolo

Si demuestras tu capacidad de pago tienes mucho ganado. Pero hay otro parámetros que no puedes dejar de lado: destino de los fondos, garantías aportadas, tipos de esas garantías, planificación de la financiación, dossier de financiación, etc.

Pero sí, lo primero que tiene que quedar claro

Clarísimo

Es que puedes pagar la financiación que estás solicitando

Y… demostrarlo ilovemoney

10 errores en la capacidad de pago para no conseguir financiación en tu empresa

Los 10 errores que te cuento a continuación dicen todo lo contrario: dicen que no puedes generar fondos suficientes con tu actividad para atender tus compromisos de financiación.

Usease…

[piopialo]Que no puedes pagar! Ahí dejo los 10 errores[/piopialo]

#1 Las ventas se reducen o se estancan

[piopialo]Malo si se estancan las ventas, peor si bajan[/piopialo]

El primer requisito para que una empresa pueda funcionar, sobrevivir, es que venda.

No ventas, no cobros,

No cobros, no liquidez,

No liquidez, no pagos,

No pagos, no mercancía

No mercancia, no ventas

Uff, mal rollo, pyme directa al hoyo.

Y en este estado de las cosas, [piopialo]Corasón, cómo piensas conseguir financiación?[/piopialo]

#2 Los gastos crecen más que las ventas

Las ventas suben, pero

Los gastos lo hacen más

Es verdad que puede deberse a un desequilibrio puntual, pero… háztelo revisar, no te quedes en la superficie del asunto. Puede ser bastante grave.

Tienes que tener los gastos totalmente bajo control y que crezcan lo mínimo posible, consiguiendo todas las ventas que puedas sin incrementarlos.

Seguro que has oído hablar de la escalabidad de los proyectos.

#3 Los beneficio se reducen o se convierten en pérdidas

En el momento en que se de cualquiera de las 2 situaciones anteriores tus beneficios van a empezar a bajar.

[piopialo vcboxed=”1″]Houston, tenemos un problema con la financiación[/piopialo] [piopialo]No beneficios, no capacidad de pago, no financiación[/piopialo]

Así de simple.

#4 La rentabilidad del activo es inferior al coste de la deuda

Con la rentabilidad hemos topado.

Tanto si es en el activo como en el patrimonio neto (error 5 que tienes abajo)

El caso es que es un síntoma de mala gestión que dice que no eres competitivo, que no eres un buen gestor, que tu activo (y tu patrimonio neto) no cubren el coste de la deuda, vamos que te cuestan dinero, que incrementan tus gastos.

[piopialo]Si incrementas tus gastos, bajan tus beneficios, baja tu capacidad de pago y …[/piopialo]

 

A no conseguir financiación !!!

#5 La rentabilidad del patrimonio neto es muy bajo o nula

No hace falta que te lo repita, verdad?

Si no, me llamarás cansino

"Conseguir financiación"

 

#6 No existe autofinanciación o es muy reducida

La autofinanciación proviene de los beneficios y de las amortizaciones

Pero si no hay beneficios… Tranquilo, que no empiezo de nuevo…

Y como no tengas un buen activo inmovilizado no harás amortizaciones.

[piopialo vcboxed=”1″]No beneficio + No amortizaciones = No autofinanciación = No capacidad de pago[/piopialo]

Quédate contento, en este caso [piopialo]tienes el doble de oportunidades de conseguir financiación que antes Nada de Nada[/piopialo]

#7 La deuda bancaria crece más que las ventas

Mal asunto, porque no estas generando dinero con tu negocio y estás utilizando la financiación como un salvavidas.

Craso error, amigo mío.

En estos casos, la financiación no es un salvavidas

Es un chaleco de cemento que te arrastrará al fondo

#8 Exceso de deuda, sobre todo, a corto plazo

Si tienes un exceso de deuda a corto plazo, sobre todo, en un escenario de estancamiento (o bajada) de las ventas va a ser que no puedes pagar ese volumen de deuda que te acabas de echar encima.

Va a ser difícil que puedas lidiar con los distintos vencimientos que tienes.

[piopialo]Y ahora vas y se lo dices al banco. A ver lo que te dice![/piopialo]

 

Y los bancos huyen de estas situaciones.

#9 Tensiones de liquidez

Los síntomas ya los conoces: pagas antes de cobrar, tu fondo de maniobra es negativo, tu activo corriente no puede hacer frente a tu pasivo corriente.

[piopialo]Diagnóstico: tienes una empresa hipertensa[/piopialo]

 

Resultado: no va a poder pagar los préstamos = para qué se los vamos a dar

“Para qué quiere conseguir financiación? Para nada bueno, seguro” piensan los bancarios

#10 Ingresos extraordinario elevados frente a los ingresos de las ventas

Los beneficios que demuestran que puedes pagar son los de tu actividad habitual.

Si vendes un inmueble, si es por venta de maquinaria o de cualquier otro activo no corriente, etc. esos beneficios son atípicos y no sirven para demostrar que eres un buen pagador.

Y no sólo eso… estás confirmando que tienes verdaderos problemas, que tu empresa a entrado en barrena y que hay que salir de ahí como sea.

Si quieres conseguir financiación …

Como ves, se trata de alertas básicas que se pueden detectar desde el balance y la cuenta de resultados de tu negocio. Estos son los dos primero documentos que un director o analista de riesgos va a estudiar para determinar si la operación es interesante o no.

Por eso, ya habrás leído la necesidad de cuidar y mimar tus cuentas anuales, balance y cuenta de resultados. Recuerda que es la radiografía del estado de tu empresa.

[piopialo vcboxed=”1″]Lo que no son cuentas son cuentos[/piopialo].

Tajante y directo. Si no está en tu balance y en tu cuenta de resultados no está en tu empresa, no sirve y no se tiene en cuenta para analizar tu capacidad a la hora de solicitar financiación.

Si detectas estas alertas en tu empresa tienes que andar un camino distinto. Tienes que buscar tu financiación no en los bancos, no en las entidades financieras, si no dentro de tu empresa, gestionando de otra forma, revisando partidas como existencias, plazos de cobro, plazos de pago, proveedores, etc.

Pero esto es una historia que te contaré en otro post.

Yo ya he terminado. Ahora te toca a ti. Coge tu balance y cuenta de resultados y dale una lectura rápida para ver si tienes alguno de estos virus dentro de tu empresa.

"formación financiera"

No sabes cómo? No sabes por donde empezar? O te sientes desorientado con todo esto? Puedo ayudarte. En breve voy a convocar cursos presenciales en Madrid y Valencia para ayudarte a comprender y a relacionarte adecuadamente con tu cuentas. 

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Te espero en el próximo post y no te olvides de viralizarlo y socializarlo.

 

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