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ICOlandia 2: Guía de la Financiación ICO Garantía SGR/SAECA 2014

"Financiación ICO"

Una guía para que conozcas y puedas utilizar ya la Línea de Financiación ICO Garantía SGR/SAECA 2014.  17 preguntas que te desvelarán todos lossecretos de esta Línea de Financiación ICO 2014.

"Financiación ICO"

Para aprovechar al máximo al Guía te recomienda que leas estos dos post:

#1 ¿Quién puede usar esta línea de financiación ICO?

  1. Autónomos,
  2. Empresas,
  3. Entidades Públicas y Privadas: Fundaciones, ONG’s y Administraciones Públicas

Para solicitar la financiación deben contar con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA).

#2 ¿Para qué puedo solicitar la Línea ICO Garantía SGR/SAECA 2014?

  1. Financiar inversiones productivas en España o
  2. Fuera del territorio nacional o
  3. Quiero cubrir sus necesidades de liquidez

Es independiente el domicilio social o fiscal y si la mayoría o no del capital es español o extranjero si la inversión la hago en España.

Si solicito financiación para inversiones fuera de España la empresa ha de ser española o que la mayoría del capital sea español.

#3 ¿Qué importe máximo podría conseguir?

  • Hasta 1,5 millones de euros, en una o varias operaciones

#4 ¿Qué puedo financiar con la ICO Garantía SGR/SAECA 2014?

"Financiación ICO"

  1. Liquidez que mi negocio necesita:
    1. Gastos corrientes,
    2. Nominas,
    3. Pago de Impuestos,
    4. Pago de proveedores,
    5. Compra de mercancía,
    6. Etc.
  2. Inversiones:
    1. Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA Incluído),
    2. Vehículos turismos que no superen los 30.000 € + IVA,
    3. Vehículos industriales al 100%,
    4. Adquisiciones de empresas,
    5. Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o Impuesto General Indirecto Canario (IGIC)
    6. Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida

#5 ¿Desde cuándo y hasta cuándo puedo financiar Inversiones?

  1. Puedo financiar las inversiones realizadas antes de solicitar la financiación siempre que no se hayan iniciado antes del 1 de enero de 2013,
  2. Dispongo de un año desde la firma de la operación de la financiación para realizar las inversiones financiadas

#6 ¿Cuál es el porcentaje de la operación que avalará la SGR/SAECA?

  1. Si financiamos inversión: el 100% de la operación,
  2. Si financiamos liquidez: podrán avalar el 100% ó el 50% de la operación.

#7 ¿Qué operaciones puedo elegir?

  1. Para liquidez: préstamo
  2. Para inversión: préstamo o leasing

#8 ¿Qué tipo de interés que me van a aplicar?

  1. Fijo o
  2. Variable más el margen establecido según la modalidad de Aval: "Financiación ICO"
    1. Aval 100% SGR/SAECA
      1. Plazo igual a 1 año: margen de hasta 1,15%
      2. Plazo de 2 y 3 años: margen de hasta 2,00%
      3. Plazo mayor de 3 años: margen de hasta el 2,15%
    2. Aval 50% SGR/SAECA
      1. Plazo igual a 1 año: margen de hasta 1,725%
      2. Plazo de 2 y 3 años: margen de hasta 3,000%

#9 ¿Cómo sabré el tipo de interés que tengo que pagar por mi operación?

El tipo de interés máximo que me aplicarán estará en función de la línea de financiación ICO seleccionada y del plazo de la operación.

Estos tipos de interés máximo los publica el ICO quincenalmente y  los puedes consultar en su web. Si quieres conocerlos cada 15 días solo tienes que tener claro si se trata de Operaciones con Aval 100%  o de Operaciones con Aval 50%, porque son tipos de interés distintos! Haz Click Aquí!

#10 ¿A qué Plazos de amortización y carencia puedo aspirar?

  1. Si financio 100% liquidez:
    1. 1 año con 0 ó 1 año de carencia de pago de principal,
    2. 2 año con 0 ó 1 año de carencia de pago de principal y
    3. 3 años año con 0 ó 1 año de carencia de pago de principal
  2. Si financio Inversión:
    1. 1 año con 0 ó 1 año de carencia de pago de principal,
    2. 2 años año con 0 ó 1 año de carencia de pago de principal,
    3. 3 años año con 0 ó 1 año de carencia de pago de principal,
    4. 5 años año con 0 ó 1 año de carencia de pago de principal,
    5. 7 años año con 0 ó 1 año de carencia de pago de principal,
    6. 10 años año con 0 ó 1 año de carencia de pago de principal,
    7. 12 años año con 0 ó 2 año de carencia de pago de principal,
    8. 15 años año con 0 ó 2 año de carencia de pago de principal,

#11 ¿Qué comisiones y gastos tendré que pagar?

A) Comisiones y Gastos: "Financiación ICO"

    • Comisión de estudio del 0,50% que cobrarán o la SGR/SAECA (aval del 100%) o el Banco (aval del 50%),
    • Comisión sobre el importe avalado de hasta el 4% en concepto de cuota social mutualista que cobrará la SGR
    • Comisión por amortización anticipada del 1,75% sobre el importe cancelado.

B) ¿Qué me va a costar el aval de la SGR/SAECA?

    • Hasta 1,15 del importe avalado si el plazo de la operación es igual o inferior a 1 año,
    • Hasta el 2,00% del importe avalado en operaciones con plazos entre 2 y 3 años,
    • Hasta el 2,15% del importe avalado si la operación tiene un plazo superior a los 3 años

C) ¿Cuál es el coste que tengo que pagar de cuota mutualista a la SGR?

    • De hasta un 4% de la financiación avalada,
    • Que se abona una sola vez al inicio de la operación y
    • Se reembolsa al cliente una vez acaba la relación con la SGR

SAECA no tiene cuota mutualista.

#12 ¿Qué garantías me pueden exigir?

  • Las determina el banco, la SGR o SAECA con los que tramitemos la operación.

No voy a poder escaparme, tendré que prestarlas. Lo mejor que puedo hacer es conocerlas en profundidad, documentarlas adecuadamente y estar atento para que no hablen mal de mí.

#13 ¿Hasta cuándo podré formalizar operaciones de la Línea ICO Garantía SGR/SAECA 2014

  • Tengo hasta el 15 de diciembre de 2014 para formalizar mi financiación con esta línea

#14 ¿Quién concede la financiación?

"Financiación ICO"

  • La entidad de crédito o la SGR/SAECA a través de la que se solicite la financiación
  • La solicitud se puede presentar en la SGR, en SAECA en cualquiera de las Entidades Financieras que colaboran con ICO en esta línea.

#15 ¿Qué Documentación tengo que aportar para el estudio de la operación?

  • Tengo que aportar toda la documentación que el banco o la SGR/SAECA considere necesaria para estudiar la operación.

Para ponerme manos a la obra necesito tener, lo primero, un check list con toda la documentación que voy a necesitar. Yo lo llamo Dossier de financiación, para hacerlo bien es recomendable que lea El Dossier de Financiación Parte 1 y Parte 2, que me darán una visión completa para saber cómo prepararlo y presentarlo de forma profesional.

#16 ¿Qué Entidades colaboran con ICO en esta línea?

No todas las entidades de financiación colaboran con la Línea ICO Garantía SGR/SAECA 2014. Estas son las que si lo hacen:

"Financiación ICO"

  • Banca March
  • Banco Caixa Geral
  • Banco Sabadell
  • Bankinter
  • Cajamar Caja Rural
  • Targo Bank
  • Banca Pueyo
  • Banco Popular
  • Bankia
  • BBVA

Quieres verificar si algún otro banco se adherido? Haz Click Aquí!

#17 ¿Es compatible esta financiación con las ayudas que conceden otros organismos?

Es totalmente compatible con las ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas y otras instituciones.

Si quieres consultar la Ficha ICO Garantía SGR/SAECA 2014 Haz Click Aquí!

Bueno, yo ya he terminado. Ahora te toca a ti solicitar tu financiación ICO 2014. Ya sabes que si lo necesitas puedo ayudarte con ella.

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