Robo advisor SherpaFinanciero

Robo Advisors o asesores financieros automáticos, de verdad??

Un robo advisors me hubiera venido de perlas cuando trabajaba en Banco Santander y asesoraba a mis clientes bancarios, pequeños inversores particulares, que buscaban las mejores alternativas para sus ahorros e inversiones.

Aunque, como diría uno de mis directores de zona de aquella época: “¿para qué te querríamos a ti, José María, bajito, gordito y con mala leche si tenemos asesores financieros automáticos?” punch

Echando la vista atrás, después de tantos años, tendría una buena respuesta que darle que… prefiero callarme.

Lo que más me costaba gestionar eran los fondos de inversión. Sobre todo, los ajustes o rebalanceos en función de la evolución de los mercados.  Y me sigue costando ahora ya en mis propios fondos de inversión.

Saber la llegada de un robo-advisor de fondos de inversión me ha animado a escribir este post.

Primero, para enterarme bien de qué son los robo advisors de los que cada vez oía más cosas y, segunda, para compartirlo contigo.

¿Cómo? ¿Que quieres saber el nombre del robo-advisor?…

Claro que sí, guapi…

Te lo dejo al final del post como premio a tu paciencia, que es lo que debes tener para invertir en fondos de inversión. Prometido!

 

Mi ilusión: tener un robo advisors en mi ordenador

 

La verdad, no se me daba nada mal asesorar a mis clientes en temas de ahorro e inversiones, pero es un mundo tan complejo, con variaciones tan rápidas y con tantas variables a tener en cuenta, sobre todo las tuyas (tus preferencias, tu aversión al riesgo y tus objetivos), que se hace complicado, si no estás dedicado 100% a su seguimiento. Y un director de oficina bancaria ya te digo que no puede hacerlo.

Si hubiera tenido un roboadvisor en mi ordenador, en el 2000 no había Smartphone, (viejuno que es uno), creo que hubiera sido todo algo más fácil.

Entonces no se hablaba de gestión por algoritmos, ni de asesoramiento automatizado.

O lo hacías tú mismo o acudías a tu oficina bancaria, a tu gestor o a tu director, para que, en función de su formación y su implicación te asesorara sobre los mejores fondos de inversión, las mejores acciones de bolsa o de renta fija según tuviéramos disponibles.

Si en el 2000 me hubieras dicho que llegaría a escribir sobre unos asesores financieros automáticos, también llamados robo advisor, te hubiera mirado como mira Harrison Ford a los replicantes en Blade Runner. 

En la entrada Robo Advisor de la Wikipedia  dice que “los primeros robo-advisors formales ofreciendo servicios automatizados de inversión aparecieron por el año 2008, incluyendo las estadounidenses Betterment y Wealthfront. En España su aparición llegó en el año 2014. “

Ya sabemos que a España las cosas llegan un ¿poco? más tarde, pero, aun así, no hubiera podido tener mi robo advisor para mimarlo en mi ordenador. Yo me fui de Banco Santander en junio de 2004.

"Robo advisors SherpaFinanciero"

¿Qué son los Robo Advisor o Asesores Financieros Automáticos?

 

Un Robo-Advisors es un asesor financiero automático, es un servicio de inteligencia artificial de asesoramiento automático en inversiones.

En función de tu perfil inversor los roboadvisor seleccionan productos diversificando al máximo tu inversión.

En 3 palabras: “Consejeros Financieros Automatizados”.

Lo mejor de todo: tú no tienes que encargarte de nada. Y encima, lo normal es que las comisiones sean sensiblemente más bajas a las de un fondo de inversión normal.

Puedes encontrarte con dos tipos de robo advisors diferentes:

robo-4-advisor para profesionales del asesoramiento de inversiones y

robo advisor servicios directamente para el ciente final. Para ti.

¿Cuál es el futuro de los robo-advisor?

 

Te preguntas si se trata de una moda, como tantas otras, que han terminado quedando en nada o si de verdad tienen recorrido, ¿verdad?

No puedo darte más que una cifra, 2,2 trillones de dólares, y una fecha, 2020.

¿Te queda suficientemente claro? Seguro que sí. Ya están aquí y han venido para quedarse.

Por supuesto, todo dependerá de la acogida de los pequeños inversores que sientan que los roboadvisors les permite mejorar la gestión de sus inversiones maximizando sus ventajas y minimizando sus desventajas.

¿Cómo funcionan los robo advisors?

 

Es relativamente sencillo y automatizado. Te cuento los pasos que darás para darte de alta en la mayoría de los robo advisor:

  1. Darte de alta en la plataforma,
  2. Crear tu perfil de usuario,
  3. Realizar una pequeña encuesta de entre 10 a 15 preguntas para definir tu perfil inversor y tu perfil de riesgo,
  4. El asesor financiero automático o robo-advisor selecciona la cartera más adecuada a tu perfil inversor. Lo normal es que esté compuesta por distintos productos de inversión y que sea una cartera geográficamente diversificada.
  5. Se irán haciendo los ajustes automáticos según evolucionen las partes, la situación macroeconómica, la evolución esperada, tu edad, …

Ventajas de los Robo-Advisors

Estas son las ventajas de los robo advisors que más me han llamado a mi la atención. Si se te ocurre alguna más déjala en los comentarios y la incorporaré en el post junto a tu nombre (prometido)

  1. Bajos costes = ¡AHORRO!
  2. Inversión mínima reducida = accesibilidad para casi cualquier capital
  3. Facilidad de uso = sencillez
  4. Diversificación = reducción del riesgo, que aun así, se adapta a tu perfil inversor
  5. Fiscalidad similar a la de los fondos de inversión = sólo tributas cuando retiras definitivamente el dinero
  6. Conocimiento financiero
    1. El que no tienes tú
    2. Lo poseen los expertos que diseñan las carteras y están en el día a día
  7. Transparencia = no cobran retrocesiones de los fondos de inversión, si no de ti como cliente. Así evitan el conflicto de intereses
  8. Reajuste regular o rebalanceo de tus inversiones de forma automática
  9. Decisiones ajustadas a tu perfil y tus condiciones
  10. Inversión inteligente no afectada por las emociones (que a veces nos juegan malas pasadas y/o no son buenas consejeras)

Desventajas de los Asesores Financieros Automáticos

 

  1. Carteras simples, normalmente compuestas por ETFs. Se trata de carteras modelo
  2. Con esto de los asesores financieros automáticos se pierde el trato personalizado y humano
  3. Limitaciones de información frente a toda la información que (se supone) te ofrece un asesor financiero personal
  4. Posibles fallos en los algoritmos
  5. Problemas en la protección de los datos, aunque la mayoría de ellos aseguran que tus datos están totalmente seguros.

¿Cómo definen mi perfil de riesgo inversor los robo advisors?

 

Para definir tu perfil inversor los asesores financieros automatizados te van a hacer una batería de preguntas (unas 15) al darte de alta y que agrupan de esta forma:

  1. Define tu perfil de riesgo
  2. Establece tu capacidad económica
  3. Sobre tu experiencia inversora
  4. Tus expectativas
  5. …

Lo que busca el robo-advisors es poder recomendarte dónde invertir y en qué porcentajes hacer dichas inversiones.

 "Robo-Advisor de fondos de inversión"

Sistema actual o clásico de asesoramiento financiero

 

No puedes tener una visión global de este tema si no te cuento los 4 fallos principales que encuentro en el sistema actual de asesoramiento financiero, sobre todo en el de los bancos:

  1. Asesoramiento hacía productos caros = a mayores comisiones generados, mayores retrocesiones conseguidas = mayores beneficios para el comercializador
  2. Si pagas más, puedes conseguir un mayor/mejor asesoramiento
  3. Tienes el mismo asesoramiento que todos. El gestor de tu oficina no puede conocer a todos sus clientes de primera mano, de forma detallada, y trabajar sobre su perfil
  4. La recomendación/venta/colocación de productos financieros de inversión, sean acciones, fondos de inversión garantizados o no, etc. se realizan al ritmo que marcan las entidades, marcando objetivos, no al ritmo que tú necesitas

Conclusiones sobre los robo advisor

 

Toda la “investigación” y estudio que he hecho de los robo-advisor me ha convencido. Yo voy a probarlos.

No voy a poner todo mi dinero en ellos. Of course…

Tampoco se lo recomiendo a nadie.

De entrada, voy a empezar a probar con uno de ellos y como ya te he contado, lo que más me cuesta es la gestión de mis fondos de inversión, así que voy a empezar por ahí y luego voy a ir ampliando productos e importe. Poco a poco, conforme vea que se adaptan a mi de verdad.

La paciencia es una virtud.

¿Cuál es el nombre del robo advisor de fondos de inversión que voy utilizar?

 

Lo prometido es deuda y dicen que el que paga decansa, pero el que cobra, más.

Como premio a tu paciencia, por llegar hasta aquí, te voy a desvelar el nombre del robo-advisors de fondos de inversión que había provocado que escribiera el fondo de inversión.

Ese robo advisors de fondos de inversión es fondos.com un asesor financiero automático de fondos de inversión cuya pinta y la gente que hay detrás me ha llamado la atención.

Todavía no está operando aunque sí te puedes registrar para que te avisen en cuanto lo estén. Yo ya lo he hecho.

Apúntate a fondos.com y así te informarán de cuándo estarán en marcha.

Has invertido ya mediante robo-advisors? Cuenta, cuenta!!!

Deja un comentario